وسائل الدفع بالتجارة الدولية

يتم دفع قيمة البضاعة بالتجارة الخارجية وفق خمسة طرق:

الطريقة الأولى: الدفع المقدم Advanced Payment

وفيها يتم تحويل المبلغ من بنك المستورد إلى بنك المصدِّر مقابل عمولة (البنكان يأخذان عمولة)، وهنا طبعاً المخاطرة كبيرة على المستورد الذى يدفع الثمن مقدماً.

الطريقة الثانية:  الحساب المفتوح Open account (عكس الوسيلة الأولى)

وفيها يتم شحن البضاعة إلى المستورد، وذلك مقابل قيام المستورد بإضافة المديونية عليه لدى حساب المصدِّر

ويستطيع المصدِّر أن يتقدم بتلك المديونية إلى البنوك ويحصل على تسهيلات بضمان هذه المديونية التى له لدى الغير.

الطريقة الثالثة: التحصيلات Cash Against Documents

وتشمل هذه الطريقة:

1. التحصيلات المستندية Documentary Collections
2. التحصيلات المباشرة Directly Collections
3. التحصيلات النظيفة Clean Collections

1. التحصيلات المستندية Documentary Collections

وفيها يتم توسيط بنكين بين المستورد والمُصَدِّر كضامنين أو بالأدق هناك ثلاثة بنوك بينهما (بينكين فى بلده: بنك كبير وهو ما يطلق عليه Collecting Bank وهو الذى المعروف لدى بنك المصدِّر Remitting Bank ومسئول أمامه، وهناك البنك الصغير فى بلد المستورد الذى يتعامل معه المستورد وهو Presenting Bank أو ما يطلق عليه البنك المقدم.

يقوم البائع أو المصدر بشحن البضاعة ويرسل مستنداتها إلى بنكه Remitting Bank والذى بدوره يرسلها إلى Collecting Bank  الذى يرسلها إلى Presenting Bank والذى بدوره يتصل بالمستورد ويطلب منه الدفع : 

• إما نقدا D/P Deliver Against Payment
• وإما بموجب كمبيالة D/A Deliver Against Accenptance أى يوافق على الكمبيالة

ولكن ماذا إذا تملص المستورد من الدفع أو قبول الكمبيالة، وبالفعل قد تم شحن البضاعة .. لاشك أن هذا يعتبر موقفاً سيئاً بالنسبة للمصدر.. وفى هذه الحالة إما أن يعيد البضاعة Reshipment على نفس الباخرة أو يعيد تحميلها Trans shipment أو يضطر آسفاً لمفاوضة المستورد وتنزيل السعر أو بيعها بسعر أقل لمستورد آخر.

ولكن هل هناك مدة معينة ينتظر فيها البنك المقدم موافقة المستورد على الدفع أو قبول الكمبيالة؟ 

هنا اهتمت الغرفة التجارية الدولية بباريس بموجب المنشور URC 522 وحددت مدة 60 يوماً ينتظر فيها البنك المقدم عميله ولو رفض استلام المستندات (رفض الدفع) يرجع بها إلى المصدر.

2. التحصيلات المباشرة Direct Collections

وفيها تم اختصار الطريق وتم تعامل المصدر مباشرة مع الـ Collecting Bank  فى رحلة المستندات أما فى رحلة العودة بالنقود بلابد أن تمر بالـ Remitting Bank فى بلد المصدر.

3. التحصيلات النظيفة Clean Collections

عادة ما تقسم المستندات فى عملية التجارة الخارجية إلى نظيفة وملكية، والنظيفة هى المستندات المالية (كمبيالة-شيك-...)

فى هذه الطريقة يتم تعزيز الكمبيالة Valization Draft من قبل البنوك محل التعامل، وبالتالى فهى تأخذ عمولة أكثر.

الطريقة الرابعة: الاعتمادات المستندية Documentary Credits

والاعتماد المستندى: هو تعهد صادر من البنك بناء على تعليمات عميله لصالح مستفيد مقابل تقديم الأخير للمستندات المطلوبة ومن ثم يقوم البنك بسداد قيمة البضاعة المتفق عليها.

وبذلك فالاعتماد المستندى يُعد الحلقة الذهبية للأطراف المتعاملة بالتجارة الخارجية حافظة لحقوق كل منهم.

وأطراف التعامل هنا:

1. المستورد أو طالب فتح الاعتماد Applicant
2. البنك المصدر فى بلد المستورد Issuing Bank
3. البنك المعزز فى بلد المصدر Advising Bank
4. المستفيد أو المصدر Beneficiary

الطريقة الخامسة: الاعتمادات الضامنة أو الجاهزة Stand-by

أخذت هذه الطريقة فى الظهور فى السنوات الأخيرة مع تقدم وسائل الاتصالات والتعاملات، وبخاصة فى أمريكا واليابان وبعض دول أوربا الغربية.

وفيه يظل هذه الضمان خاملاً ما دامت المعاملات على مايرام، فإذا ما أخل الطرف الذى عليه الحق بالتزاماته نشط هذا الضمان لصالح المتضرر.